Οι ελληνικές τράπεζες στο α΄ 6μηνο του 2017 πέτυχαν να μειώσουν οριακά τα προβληματικά τους ανοίγματα NPEs στα 102,9 με 103,4 δισεκ. με σχεδόν 75% της μείωσης να προέρχεται από διαγραφές που έφθασαν στα 3,3 δισεκ.
Τα NPEs είναι δάνεια σε καθυστέρηση πάνω από 90 ημέρες και δάνεια αβέβαιης είσπραξης.
Από την ροή της πολύ οριακής μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων NPEs εξάγονται ορισμένα πολύ σοβαρά συμπεράσματα
Δεν θα περιοριστούμε στο γεγονός ότι δεν έχουν επιτευχθεί οι στόχοι στα NPLs τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αλλά
1. Στο γεγονός ότι οι διαγραφές είναι ως επί τω πλείστον η λύση στο πρόβλημα των τραπεζών
2. Μεταξύ τέλος του 2017 και τέλους του 2018 τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα θα έχουν μειωθεί από 98 δισεκ. σε 83,3 δισεκ. δηλαδή μείωση μέσα στο 2018 κατά 15 δισεκ.
3. Η ΤτΕ αναφέρει ότι η μείωση θα προέλθει από την ενεργητική διαχείριση μέσω εξυγίανσης κοινώς προβληματικά δάνεια να μετατραπούν σε υγιή σε συνδυασμό με πωλήσεις και διαγραφές.
Ποιο είναι το πρόβλημα;
Όταν διαγράφεται ένα προβληματικό δάνειο συμβαίνουν τα εξής πράγματα.
1. Μειώνεται το συνολικό χαρτοφυλάκιο προβληματικών δανείων.
2. Για να διαγραφεί ένα δάνειο σημαίνει ότι έχει παρθεί πρόβλεψη για το 100% του δανείου.
3. Εάν έχεις ένα προβληματικό χαρτοφυλάκιο δανείων 10 δισεκ. και μειωθεί μέσω διαγραφής κατά 1 δισεκ. αυτό σημαίνει ότι τα προβληματικά δάνεια μειώνονται στα 9 δισεκ. αλλά ταυτόχρονα διαγράφεται και η πρόβλεψη που έχει διενεργηθεί.
4. Με αυτή την διαδικασία όμως μειώνεται ένας πολύ κρίσιμος δείκτης για τις τράπεζες το coverage ratio NPEs δηλαδή ο δείκτης κάλυψης μη εξυπηρετουμένων ανοιγμάτων με προβλέψεις.
Κάθε φορά που μειώνεται ο εν λόγω δείκτης αυξάνεται και η πίεση της ΕΚΤ και του SSM να διενεργήσουν μεγαλύτερες προβλέψεις οι ελληνικές τράπεζες.
Οι διαγραφές προβληματικών δανείων θα εξελιχθούν σε εφιάλτη.
Υπό αυτό το πρίσμα, οι τράπεζες όσο διαγράφουν προβληματικά δάνεια τόσο διογκώνουν το πρόβλημα τους καθώς ο δείκτης κάλυψης μη εξυπηρετουμένων ανοιγμάτων με προβλέψεις επηρεάζεται αρνητικά.
Εάν το 2018 οι τράπεζες λόγω αυτής της παραμέτρου δεν μπορούν να διαγράψουν, είναι αδύνατο να επιτευχθούν οι στόχοι μείωσης των προβληματικών δανείων.
Το 2018 είναι 1000% βέβαιο ότι θα είναι μια πολύ κακή χρονιά για τις ελληνικές τράπεζες.
Banking News